Книги о деньгах

 

Книги о деньгах посвящены тому, как люди зарабатывают, тратят, копят и вкладывают деньги. К категории относятся пособия по личным финансам, введения в инвестирование, исследования поведенческой экономики и истории денег. Их объединяет практическая задача: научить принимать финансовые решения на основе расчёта, а не привычки или тревоги.

Книги о деньгах — что это?

Предмет этих книг — финансовая грамотность, то есть знание того, как устроены бюджет, кредит, сбережения и инвестиции. Читают такую литературу люди, которые хотят выбраться из долгов, накопить на крупную покупку или начать инвестировать. Её используют родители, которые объясняют детям обращение с карманными деньгами, и преподаватели курсов финансовой грамотности. От учебников экономики эти книги отличаются масштабом. Экономическая теория изучает рынки и государства, а книги о деньгах рассматривают решения одного человека или семьи. В российских изданиях часто разбирают местные инструменты: индивидуальный инвестиционный счёт с налоговым вычетом, который появился в 2015 году, и систему страхования вкладов, которая защищает сбережения в банке в пределах 1,4 млн рублей.

Основные направления книг о деньгах

Книги о деньгах делятся по задаче: навести порядок в бюджете, понять поведение, начать инвестировать или узнать историю финансов.

• Принципы накопления. Джордж Клейсон, американский предприниматель, в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» излагает правила обращения с деньгами в форме притч о древнем городе. Главное из них — откладывать часть каждого дохода.
• Психология денег. Морган Хаузел, американский финансовый журналист, в книге «Психология денег» разбирает, почему поведение человека влияет на результат сильнее, чем знание формул.
• Поведенческая экономика. Ричард Талер, американский экономист и нобелевский лауреат 2017 года, в книге «Новая поведенческая экономика» описывает мысленный учёт — привычку делить деньги на «отдельные кошельки» по их происхождению.
• Пассивное инвестирование. Бертон Малкиел, профессор Принстонского университета, в книге «Случайная прогулка по Уолл-стрит» объясняет, почему индексные фонды, которые повторяют состав биржевого индекса, часто обходят активных управляющих.
• Стоимостное инвестирование. Бенджамин Грэм, американский экономист и инвестор, в книге «Разумный инвестор» учит отличать инвестицию от спекуляции и покупать бумаги с запасом прочности — ниже их расчётной стоимости.
• История денег. Нил Фергюсон, британский историк, в книге «Восхождение денег» прослеживает развитие кредита, облигаций, страхования и банков от Месопотамии до XXI века. По книге снят одноимённый документальный сериал.

По каким критериям выбирают книги

Подбор зависит от финансового положения читателя и цели, которую он ставит. Человеку с кредитами и начинающему инвестору нужны разные книги.

• Цель. Для выхода из долгов подходят книги о бюджете, для накоплений — о финансовой подушке безопасности, то есть запасе на несколько месяцев расходов.
• Опыт. Новичку нужны объяснения сложного процента и инфляции, инвестору с опытом — книги о диверсификации и анализе компаний.
• Жизненный этап. Студенту полезны основы бюджета, семье с детьми — планирование крупных расходов, людям перед выходом на пенсию — книги о сохранении капитала.
• Роль. Родителю нужны книги о финансовом воспитании, руководителю семейного бюджета — о совместных решениях.
• Страна. Налоги, вклады и инвестиционные счета различаются по странам, поэтому практические советы полезны только для того рынка, где живёт читатель.

Любопытный факт о книгах о деньгах

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» выросла из брошюр, которые Джордж Клейсон начал выпускать в 1926 году. Банки и страховые компании закупали их и раздавали клиентам как пособие по бережливости, а позже притчи объединили в одну книгу. Финансовая грамотность складывается из нескольких навыков: вести бюджет, копить, понимать риск и не поддаваться эмоциям. Подходящая книга зависит от того, с какого из этих навыков читатель начинает и какую задачу хочет решить первой.